Proceso KYC y evaluación de riesgos
El proceso KYC combina verificación documental, análisis de riesgo y seguimiento de operaciones. Caposino puede limitar determinadas funciones hasta obtener pruebas suficientes de identidad y residencia, especialmente antes de procesar pagos o retiros.
Navegación
Eventos que requieren revisión
Un retiro, una acumulación de depósitos por encima de 10.000 EUR o una transacción considerada sospechosa son motivos suficientes para exigir el KYC completo.
Análisis de riesgo del cliente
El riesgo se valora a partir del perfil, el comportamiento y el tipo de operación. Según el resultado, se aplica una comprobación simplificada, una verificación estándar o una debida diligencia reforzada.
Documento oficial del usuario
La prueba puede consistir en pasaporte, DNI o licencia de conducir. Debe estar vigente, mostrar firma y fotografía y corresponder exactamente al nombre registrado. Los documentos de Australia, Austria, Francia y sus territorios, Alemania, los Países Bajos y sus territorios, España, la Unión de las Comoras, el Reino Unido, los Estados Unidos de América y sus territorios, los países incluidos en la lista negra del GAFI y cualquier jurisdicción prohibida por la Autoridad Financiera Offshore de Anjouan no son válidos.
Extracto bancario o factura
Puede utilizarse un extracto bancario reciente o una factura de servicios. Ambos deben estar a nombre del titular y haber sido emitidos durante los tres meses anteriores.
Archivos obligatorios
Deben cargarse una copia legible del documento oficial, una fotografía en vivo con dicha identificación y una prueba de residencia reciente. El reverso también es necesario cuando contiene información relevante.
Selfie de seguridad
La selfie constituye una medida de seguridad adicional. Debe realizarse en vivo y contener el mismo documento utilizado durante la comprobación de identidad.
Protección de la cuenta durante el análisis
Las restricciones temporales reducen el riesgo de uso no autorizado. La cuenta recupera sus funciones cuando la revisión confirma la identidad, la residencia y la coherencia de los datos.
Seguimiento durante la relación
El seguimiento continúa mientras la cuenta permanezca activa. La documentación puede renovarse cuando pierde vigencia o deja de reflejar la situación actual.
Cómo evitar el rechazo documental
Para evitar rechazos, el usuario debe comprobar la vigencia, la visibilidad y la coincidencia de nombres antes de cargar los documentos.
Respuesta a requerimientos adicionales
Una revisión reforzada puede requerir explicaciones sobre una operación o pruebas adicionales. La cuenta permanece pendiente hasta recibir una respuesta suficiente.
Estado final de la verificación
La verificación se considera completada cuando todos los documentos han sido aceptados. Si alguno es rechazado, el motivo se registra y se facilita una referencia de soporte.
Revisión de la selfie
La fotografía en vivo debe permitir comparar claramente a la persona con la imagen del documento. También debe verse el número de identificación. Si la foto está borrosa, recortada o muestra otro documento, el proceso no puede completarse. La cuenta seguirá pendiente hasta que se reciba una selfie válida.
Documento utilizado en la selfie
La identificación mostrada en la fotografía debe ser exactamente la misma que se cargó como prueba de identidad. Esta coincidencia reduce el riesgo de suplantación.
Seguridad frente al uso de documentos ajenos
La selfie en vivo reduce el riesgo de que una persona utilice la identificación de otra. El rostro debe coincidir con la fotografía del documento, y la identificación mostrada debe ser la misma que se cargó durante el proceso. Cuando esta comparación no es posible, la verificación permanece incompleta y la cuenta no recibe acceso total.
Prevención de la suplantación de identidad
La comparación entre el rostro del usuario, la fotografía del documento y los datos registrados permite reducir el riesgo de suplantación. El documento mostrado en la selfie debe ser idéntico al enviado como prueba de identidad. Una imagen poco clara o una identificación diferente obliga a repetir esta parte del proceso.
Debida diligencia y edad legal
El nivel de control puede ser SDD, CDD o EDD según el riesgo del usuario y de la operación. La verificación también confirma que el titular ha cumplido al menos 18 años mediante la fecha de nacimiento de su documento oficial.